Umfrage: Mittelstand leidet unter sinkender Bonität

Der deutsche Mittelstand kämpft derzeit gegen die Auswirkungen der schlechten Auftragslage vom Jahresbeginn. Die Eigenkapitalquote klein- und mittelständischer Unternehmen ist rapide gesunken. Das wiederum lässt die Bonität der Unternehmen sinken und führt zu verschärften Bedingungen auf dem Kapitalmarkt.

Folgen der schlechten Auftragslage

Viele Unternehmen bekommen gegenwärtig die Folgen der schlechten Auftragslage zu Beginn diesen Jahres zu spüren. Das ergab eine Umfrage des Deutschen Industrie- und Handelskammertags (DIHK) unter klein- und mittelständischen Unternehmen zu ihrer momentanen Kreditsituation. Etwa ein Drittel der befragten Mittelständler berichteten von einer Herabstufung ihrer Bonität in Folge des Abschmelzens ihrer Eigenkapitalquote. Insbesondere Unternehmen mit 200 bis 500 Beschäftigten leiden darunter. Großunternehmen berichten laut DIHK von einer Stabilisierung ihrer Finanzlage.

Keine echte Kreditklemme

Die Umfrage der DIHK zeichnet ein etwas differenzierteres Bild als beispielsweise die Deutsche Bank oder das Ifo-Institut. Zwar sehen die Experten des DIHK ebenfalls keine Anzeichen für eine echte Kreditklemme, aber die Lage hat sich für viele Unternehmen in den vergangenen Monaten weiter verschlechtert. Im Gegensatz zur Umfrage vom Frühjahr ist die Zahl der Unternehmen, die über strengere Kreditbedingungen klagten, von 23 auf 30 Prozent gestiegen. Die Ablehnungsquote der Banken bei einer Kreditanfrage blieb bei etwa drei Prozent konstant. Allerdings ist die Zahl der Unternehmen, die mit den verschärften Kreditbedingungen konfrontiert wurden von 16 auf 22 Prozent geklettert.

Schwierige Herausforderungen

In den nächsten Monaten stehen viele mittelständische Unternehmen vor schwierigen Herausforderungen. Zweidrittel der befragten Unternehmen gab an, die Schwierigkeiten in Form von erhöhten Sicherheitsanforderungen der Banken zu spüren zu bekommen. Außerdem klagten 60 Prozent der Befragten über gestiegene Zinsen als Folge ihrer gesunkenen Kreditwürdigkeit. In Folge der Krise ist in vielen klein- und mittelständischen Unternehmen die mühsam aufgebaute Eigenkapitalquote in den einstelligen Bereich gesunken. Das schlägt sich negativ auf das Rating der Firmen aus. Das heißt, die betroffenen Mittelständler müssen mit Risikoaufschlägen durch die Kreditinstitute bei der Kreditaufnahme rechnen.

Verbesserung der Sicherheiten

Durch eine Bürgschaft lassen sich die Konditionen für einen Kredit wesentlich verbessern. Mit einer Bürgschaft, etwa durch die Bürgschaftsbank Hessen, können klein- und mittelständische Unternehmen aus Hessen Kreditinstituten die geforderten Sicherheiten anbieten. Die Bürgschaftsbank übernimmt dabei Bürgschaften für Investitionsfinanzierungen bis zu 80 Prozent und für Betriebsmittelfinanzierungen bis zu 60 Prozent der Kreditsumme und maximal 1,5 Millionen Euro bei Bewilligungen in 2009 und 2010.

Die Bürgschaftsbank Hessen fördert neben Existenzgründern vor allem kleine und mittlere Unternehmen – aus dem Handwerk, der Industrie, dem Groß- und Einzelhandel, der Verkehrswirtschaft, dem Hotel- und Gaststättengewerbe, dem Dienstleistungsbereich, dem Garten- und Landschaftsbau sowie Angehörige der Freien Berufe. Für einen positiven Bürgschaftsentscheid müssen Unternehmen folgende Punkte erfüllen:

• Es liegen geordnete finanzielle Verhältnisse vor.

• Das Unternehmen wird fachlich und kaufmännisch qualifiziert geleitet.

• Es können dauerhaft ausreichende Erträge erwirtschaftet werden.

Die Prüfung eines Antrages ist eine individuelle Beurteilung. Je besser und aussagefähiger die Unterlagen sind, desto schneller kommen die Experten zu einem Ergebnis und holen im Bedarfsfall den Rat von externen Sachverständigen ein. Es werden sowohl die Investitionen und die Angemessenheit der Betriebsmittel als auch der zu erwartende Erfolge der geplanten Maßnahmen bewertet. Sind die Spezialisten der Bürgschaftsbank Hessen von der Tragfähigkeit des Konzepts und den eingereichten Unterlagen überzeugt, steht einer Bürgschaft nichts mehr im Weg.