Bürgschaftsbanken: Stützpfeiler des Mittelstands

In der Finanzkrise haben sich die 19 deutschen Bürgschaftsbanken als fester Stützpfeiler des deutschen Mittelstands erwiesen. Das noch von der Großen Koalition verbesserte Instrumentarium der Bürgschaftsbanken entfaltet nun langsame seine volle Wirkung. Die Statistik zeigt, dass die Garantien der Bürgschaftsbanken eine erhöhte Nachfrage nach Krediten im Mittelstand ausgelöst haben.

Verband Deutscher Bürgschaftsbanken

Der Verband Deutscher Bürgschaftsbanken (VDB) rechnet für das Jahr 2009 mit einem Zuwachs des verbürgten Kreditvolumens von rund 25 Prozent. Dies entspricht einer Gesamtsumme von zwei Milliarden Euro. Dadurch konnten die Bürgschaftsbanken – wie etwa die Bürgschaftsbank Hessen – im vergangenen Jahr zwischen 9.000 und 10.000 Unternehmen mit Bürgschaften und Garantien unterstützen. Die durch die Bürgschaftsbanken besicherten Kredit lagen durchschnittlich bei 200.000 Euro.

Vorschau 2010

Der Geschäftsführer des VDB, Stephan Jansen, geht auch für 2010 von einem weiteren Wachstum aus. Der Verband rechnet mit einem weiteren Zuwachs bei den verbürgten Krediten um 25 bis 30 Prozent.

2009 stand für viele Kreditnehmer noch die Sicherung der Liquidität des Unternehmens in Vordergrund. In 2010 wird sich dieser Schwerpunkt hin zu Investitionen verlagern, wenn die Zeichen weiter auf Wachstum bleiben.

Erhöhte Kreditnachfrage

Die deutschen Bürgschaftsbanken sind eine Selbsthilfeeinrichtung des Mittelstands. An ihnen sind neben Kreditinstituten auch die regionalen Handwerkskammern und die Industrie- und Handelskammern (IHK)  beteiligt. Durch die Garantien der Bürgschaftsbank haben Unternehmen die Möglichkeit, besseren Zugang zum Kreditmarkt zu erhalten. Die Erfahrungen der Bürgschaftsbanken haben gezeigt, dass wenn ein Unternehmen eine Garantiezusage einer Bürgschaftsbank hat, dass dadurch das zur Verfügung stehende Kreditvolumen, der durch die Hausbank ausgegebenen Kredite, um das drei- bis vierfache ansteigt. Legt man diese Erfahrungswerte auf das Jahr 2009 um, so ergibt das insgesamt eine Kreditsumme zwischen sechs bis acht Milliarden Euro.

Im Fokus der Bürgschaftsbanken stehen aber nicht nur große Mittelständler, sondern auch Kleinbetriebe und Existenzgründer, wie das Projekt „Bürgschaft ohne Bank“ der Bürgschaftsbank Hessen zeigt.

Verbessertes Instrumentarium

Vor dem Hintergrund einer drohenden Kreditklemme hatte die Große Koalition im Frühjahr 2009 die Fördermöglichkeiten der Bürgschaftsbanken wesentlich verbessert. Die absolute Höhe der zu verbürgenden Kredite wurde auf zwei Millionen Euro angehoben. Im gleichen Zug verdoppelte der Bund die Rückbürgschaften von bislang 80 auf nun maximal 90 Prozent. Die Bürgschaftsbanken konnten seit dem noch flexibler arbeiten, da sie nun weniger Eigenkapital vorhalten müssen als bisher.

Die Bürgschaftsbanken überprüfen Unternehmens- und Existenzgründungsvorhaben auf ihre Tragfähigkeit. Können die Experten einen positiven Ausgang bestätigen, sichert die Bürgschaftsbank den bei der Hausbank zu beantragenden Kredit ab. In den meisten Fällen wird erst durch eine Bürgschaft überhaupt die Kreditaufnahme möglich.

Nachfragebewältigung

Die Nachfrage nach den Bürgschaften war teilweise so hoch, dass die Bürgschaftsbanken extra Personal einstellen mussten, um den Ansturm bewältigen zu können. Der VDB rechnet damit, dass insgesamt nun zwischen fünf bis zehn Prozent mehr Beschäftigte bundesweit bei den Bürgschaftsbanken arbeiten.

Mittelständische Beteiligungsgesellschaften

Das Geschäft der Mittelständischen Beteiligungsgesellschaften (MBG) dagegen verharrt auf dem Niveau von 2008. Oftmals werden die MBG in Personalunion von den Bürgschaftsbanken geführt. Der VDB macht sich dafür stark, dass sich die MBG nicht nur in Form von stillen Beteiligungen bei Investitionsvorhaben engagieren, sondern auch bei liquiditätssichernden Maßnahmen von mittelständischen Unternehmen. Das Bundeswirtschaftsministerium prüft derzeit solche Überlegungen. Damit wären die Bürgschaftsbanken in der Lage, Mittelständler sowohl bei der Aufrechterhaltung der Liquidität als auch bei der Versorgung mit Eigenkapital zu unterstützen.