Existenzgründung mit Mikrokrediten

Mikrokredite sind ursprünglich eine Erfindung für Entwicklungsländer. Mit Hilfe von Kleinstdarlehen sollen die Menschen ihrer Armut entkommen und sich eine eigene Existenz aufbauen. Dieses Erfolgsmodell ist seit einigen Jahren auch auf dem Vormarsch in den Industrieländern. Vor allem bei Existenzgründern erfreuen sich Mikrokredite immer größerer Beliebtheit.

Mikrokredite

Auch in Deutschland sind die Mikrokredite auf dem Vormarsch. Über 200.000 Existenzgründungen jährlich beweisen, dass Geschäftsideen auch ohne millionenschwere Investoren umsetzbar sind. Die meisten Existenzgründer in Deutschland benötigen nur ein kleines Darlehen bis maximal 25.000 Euro, um ihren Schritt in die Selbständigkeit zu finanzieren. Ungefähr 1,2 Milliarden Euro werden in Deutschland jährlich für Kleinkredite bereitgestellt. Dieser Betrag deckt ungefähr ein Fünftel des gesamten Bedarfs für Existenzgründungsfinanzierung durch Kredite ab. Als Geldgeber für Klein- und Kleinstkredite haben sich neben (staatlichen) Banken vor allem die Bundesagentur für Arbeit, aber auch Freunde, Verwandte und Bekannte der Existenzgründer etabliert.

Die meisten Kreditnehmer, die einen Mikro- oder Kleinkredit in Anspruch nehmen, gründen ihre Existenz aus der Arbeitslosigkeit heraus. Die Nachfrage nach Kleinkrediten ist in Deutschland entsprechend hoch. Der Grund dafür liegt auf der Hand: Gerade diese Existenzgründer haben es wesentlich schwerer überhaupt an Kapital aus Krediten der Banken und Kreditinstitute zu kommen.

Oftmals fehlt den Gründern das nötige Eigenkapital oder sie können die Sicherheiten, die die Kreditinstitute verlangen, nicht aufbringen. Bei einem Kreditbedarf ab 50.000 Euro bietet sich eine Bürgschaft – beispielsweise der Bürgschaftsbank Hessen – an, um die benötigten Sicherheiten vorweisen zu können.

Mikrofinanzfonds Deutschland

Um die Nachfrage nach Klein- und Kleinstkrediten zu befriedigen, wurde der Mikrofinanzfonds Deutschland als ein Pilotprojekt der KfW, GLS Bank und der Bundesregierung  gegründet. Der Fonds hat die Aufgabe regionale Initiativen zu unterstützen - wie etwa in Hessen -, die vor Ort Mikrokredite vermitteln. Existenzgründer haben so die Möglichkeit ein Kredit bis zu einer Höhe von 10.000 Euro bei Banken zu erhalten, die mit dem Mikrofinanzfonds Deutschland kooperieren. Gegenüber der Bank übernimmt der Fonds das Ausfallrisiko des Kredites.