Michael Schwarz, Geschäftsführer der Bürgschaftsbank Hessen, beantwortet Fragen der Blog-Leser.
Ist bei der Bürgschaftsbank jetzt mehr oder weniger los als vor der Krise?
Deutlich mehr. Unsere Telefone stehen kaum mehr still. Hatten wir “früher” 30 bis 40 Anrufe pro Tag, sind es heute weit über 100. Dafür gibt es aus meiner Sicht zwei plausible Gründe: Der eine ist sicher indirekt in der Finanzmarktkrise zu suchen, denn Banken und Sparkassen verlangen nun von Unternehmen, die eine Finanzierung anstreben, mehr Bonität und Sicherheiten. Da viele Unternehmen dies nicht leisten können, werden wir verstärkt angefragt, ob wir mit ins Boot kommen. Dazu kommt aber auch, dass wir unser Angebot stark verbessert haben, denn seit Januar gibt es bei uns für Betriebsmittelkredite Bürgschaften in Höhe von 80 Prozent der Kreditsumme (vorher 60%). Das soll Unternehmern, die vor der Krise noch gut da standen, helfen, ihre Liquiditätsengpässe zu überbrücken. Dieses Sofortprogramm kommt sehr gut an. Außerdem haben wir gerade das maximale Bürgschaftsvolumen auf 1,5 Millionen erhöht.
Wie immer gilt: Kein wirtschaftlich vernünftiges Vorhaben soll an fehlenden Sicherheiten scheitern.
Michael Schwarz, Geschäftsführer der Bürgschaftsbank Hessen, beantwortet Fragen der Blog-Leser.
Fördert die Bürgschaftsbank Hessen Exportvorhaben?
Im Export tätige Unternehmen haben, sofern sie bei Ihren Kunden nicht Anzahlungen durchsetzen können, regelmäßig einen erhöhten Liquiditätsbedarf, der sich schon aus der Zeitspanne ergibt, der zwischen Auftragserteilung, Produktion und Zahlungseingang liegt. Diese Liquidität kann durch Kredite Ihrer Hausbank bereit gestellt werden (Kontokorrentrahmen). Hierfür werden von Banken regelmäßig bankübliche Sicherheiten verlangt. Stehen einem hessischen Unternehmen solche Sicherheiten nicht in ausreichendem Maße zur Verfügung, kann die Bürgschaftsbank Hessen diese durch Bankbürgschaften bis zu 60 Prozent des Kreditbetrages ersetzen. Für Investitionskredite und Betriebsübernahmefinanzierungen bürgen wir sogar bis zu 80% der benötigten Bankkredite. Wie immer gilt: Kein wirtschaftlich vernünftiges Vorhaben soll an fehlenden Sicherheiten scheitern.
Michael Schwarz, Geschäftsführer der Bürgschaftsbank Hessen, beantwortet Fragen der Blog-Leser.
Vergibt die Bürgschaftsbank Hessen Landesbürgschaften?
Der Zugang zu Bankkrediten ist für die mittelständische Wirtschaft einschließlich der Angehörigen der Freien Berufe von existenzieller Bedeutung, sei es für Betriebsmittelfinanzierungen oder für Investitionen. Das gilt genauso für bestehende Unternehmen wie auch für Existenzgründer - bei letzteren insbesondere, wenn Kaufpreise an einen Altunternehmer zu bezahlen sind. Zur Absicherung von Bankkrediten hierfür können üblicherweise benötigte Sicherheiten durch Bürgschaften des Landes Hessen oder der Bürgschaftsbank Hessen eingesetzt werden. Die bestehende Aufgabenteilung sieht vor, dass Bürgschaften bis 1 Million Euro über die Bürgschaftsbank Hessen bereitgestellt werden und für darüber liegende Beträge vom Land Hessen, das wiederum von der Investitionsbank Hessen vertreten wird. Allerdings - in jeder Bürgschaft der Bürgschaftsbank Hessen ist auch ein Stück weit das Land Hessen enthalten. Es übernimmt nämlich gegenüber der Bürgschaftsbank Hessen für jede Bürgschaft eine anteilige Rückbürgschaft (26%).
Michael Schwarz, Geschäftsführer der Bürgschaftsbank Hessen, beantwortet Fragen der Blog-Leser.
Können auch Kommunen Bürgschaften bekommen?
Kommunen sind Körperschaften des öffentlichen Rechts. Diese gelten qua Definition als sicher und benötigen deshalb keine Bürgschaften von Bürgschaftsbanken. Das sieht die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) übrigens genauso. Kommunalkredite stellen demnach für Banken kein Kreditrisiko dar. Nachzulesen ist dies übrigens in der Verordnung über die angemessene Eigenmittelausstattung von Instituten, Institutsgruppen und Finanzholding-Gruppen (Solvabilitätsverordnung - SolvV)
Michael Schwarz, Geschäftsführer der Bürgschaftsbank Hessen, beantwortet Fragen der Blog-Leser.
Wie groß muss mein Unternehmen für eine Bürgschaft sein?
Als Kaufmann, Handwerker oder Freiberufler können Sie alleine arbeiten oder auch mit bis zu 250 Mitarbeitern. Denn das Angebot der deutschen Bürgschaftsbanken richtet sich vor allem an kleine und mittlere Unternehmen. Die Kreditsumme sollte zwischen 50.000 Euro und 1,7 Mio. Euro liegen. Und wenn die Unternehmerin oder der Unternehmer uns überzeugen, dass ihr Vorhaben Erfolg versprechend ist, geben wir eine erstklassige Sicherheit, nämlich unsere Bürgschaft. Allerdings, wir sind nicht dazu da, Vergangenheit zu bewältigen, wohl aber Zukunft zu gestalten. Wir bürgen darum nicht für Sanierungsvorhaben oder Umschuldungen, sondern für Neuinvestitionen oder Betriebsmittelkredite.
Michael Schwarz, Geschäftsführer der Bürgschaftsbank Hessen, beantwortet Fragen der Blog-Leser.
Finanzkrise, wohin man schaut. Ist davon auch die Bürgschaftsbank betroffen?
Nein, die Bürgschaftsbank ist davon nicht betroffen und unsere Kunden sind es auch nicht. Denn wir sind eine sichere Bank und haben unser Vermögen sehr konservativ angelegt - nämlich in festverzinslichen Wertpapieren europäischer, überwiegend aber in Papieren deutscher, öffentlicher Emittenten. Für uns hat sich also trotz aller Turbulenzen nichts geändert: Ein vernünftiger Unternehmer mit einem wirtschaftlich Erfolg versprechenden Vorhaben kann von uns eigentlich immer eine erstklassige Sicherheit bekommen. Allgemeine konjunkturelle Tendenzen können wir allerdings auch nicht aufwiegen.
In dieser Rubrik beantwortet Michael Schwarz, Geschäftsführer der Bürgschaftsbank Hessen, Fragen der Blog-Leser.
In der Januar-Ausgabe der IHK Zeitung habe ich erstmals von Bürgschaft ohne Bank gelesen und mich sofort bei der IHK Limburg gemeldet um mehr zu erfahren. Inzwischen habe ich zwei Gspräche mit der Hessen-Agentur GmbH in den Räumen der IHK geführt, ein weiteres Gespräch mit einem sog. Wirtschaftspaten und einen Businessplan erstellt. Insgesamt wurde mir empfohlen, zusätzliche Dienstleistungen (für das Feintuning) der Firma RKW Hessen Gmbh in Anspruch zu nehmen, um meine Chancen auf den Erhalt einer Bürgschaft zu verbessern. Hier würden Kosten in Höhe von circa 4.000 Euro entstehen, die ich vorfinanzieren musss und eventuell bis zu 50 Prozent von der KfW erstattet bekomme. Macht es Sinn, oder ist es nur Abzocke? ‘Frage: Unternehmensberatung für den Business-Plan nur Abzocke?’ weiterlesen …
In dieser Rubrik beantwortet Michael Schwarz, Geschäftsführer der Bürgschaftsbank Hessen, Fragen der Blog-Leser. Heute eine ausführliche Anfrage eines Blog-Lesers:
Wir sind seit 1997 als Raumausstatter selbständig und haben 2007 ein Ladengeschäft übernommen. Damals haben wir nicht finanziert, weil unsere Hausbank Sicherheiten wollte, die wir nicht beibringen konnten. Von der Bürgschaftsbank hatten wir damals noch keine Ahnung und wurden von unserer Hausbank, die immerhin eine Partnerbank von Ihnen ist, auch nicht über die Möglichkeit einer Bürgschaft aufgeklärt. ‘Frage: Ich brauche Liquidität, können Sie helfen?’ weiterlesen …
In dieser Rubrik beantwortet Michael Schwarz, Geschäftsführer der Bürgschaftsbank Hessen, Fragen der Blog-Leser. Heute: Verbürgt die Bürgschaftsbank nur öffentliche Kredite?
‘Frage: verbürgt die Bürgschaftsbank nur öffentliche Kredite?’ weiterlesen …
In dieser Rubrik beantwortet Michael Schwarz, Geschäftsführer der Bürgschaftsbank Hessen, Fragen der Blog-Leser. Heute: Was sollten Unternehmen bei der Anfrage unbedingt berücksichtigen? ‘Frage: Was sollten Unternehmen bei der Anfrage unbedingt berücksichtigen?’ weiterlesen …
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