Ansturm auf Kleinstkredite

Seit Januar 2009 werden Kleinunternehmer beim Bundesministerium für Arbeit und Soziales durch die Vergabe von Kleinstkrediten gefördert. Die Nachfrage nach solchen Krediten ist so hoch, dass die Vermittler dem Andrang kaum mehr Herr werden.

Fonds

Das Bundesministerium für Arbeit und Soziales (BMAS) hat einen 100 Millionen Euro Fonds zur Förderung von Klein- und Kleinstunternehmer aufgelegt. Die Nachfrage ist so groß, dass die akkreditierten Mikrofinanzierer kaum noch hinterher kommen, die Anfragen zu bearbeiten. Bei der Vergabe der Mikrokredite arbeitet das BMAS mit dem Deutschen Mikrofinanz-Institut (DMI) zusammen. Dort sind allerdings bislang nur 19 Mikrofinanzierer akkreditiert. Für 2010 plant das Arbeitsministerium 900 Mikrokredite zu vergeben. Das sind insgesamt bis zu 18 Millionen Euro.

Bedarf

Der Bedarf an Mikrokrediten bis 20.000 Euro ist in Deutschland groß. Doch es gibt zur Zeit zu wenige Anlaufstellen für die vielen Kleinunternehmer. Anlaufstellen sind zum Beispiel Unternehmensberatungen, die lokale Wirtschaftsförderung oder Gründernetzwerke, die beim DMI als Mikrokreditvermittler akkreditiert sind. Ziel des Fonds ist es, dass die Kreditnehmer unabhängiger von den Kreditinstituten werden, die im Zuge der Wirtschaftskrise den Zugang zum Kapitalmarkt immer mehr erschwerten.

Netzwerk

Das DMI arbeitet intensiv daran, das Netzwerk der Mikrokredit-Vermittler in Deutschland auszubauen, um der Nachfrage Herr zu werden. Dafür erhalten auch erstmalig die Vermittler eine Provision bei der Vergabe von Mikrokrediten an Kleinunternehmer. Die Provision bemisst sich an der Kredittilgung durch die Kreditnehmer. Darüber hinaus finden regelmäßige Treffen zwischen potentiellen und aktiven Kreditvermittlern statt, um das Netzwerk weiter auszubauen und neue Vermittler zu gewinnen. Dadurch hofft das DMI bis Ende des Jahres die Zahl der Kreditvermittler auf 50 zu erhöhen. Eine Zertifizierung dauert ca. drei Monate.

Umfang

Die Mikrokredite sind mit durchschnittlich 7,5 Prozent pro Jahr verzinst. Die Laufzeit beträgt maximal drei Jahre. Der durchschnittliche Wert der Darlehen beträgt etwa 6.000 Euro. Die Ausfallrate der Mikrokredite liegt nach Angaben des DMI unter drei Prozent.

Nach dem Willen der Bundesregierung sollen vor allem Klein- und Kleinstunternehmen schnell und leicht an das Geld kommen. Über die Vergabe entscheiden dann die Kreditvermittler, nachdem Gründer ihre Geschäftsidee bzw. Unternehmer ihre Projektidee vorgestellt haben. Wird die Idee für aussichtsreich gehalten, geben die Vermittler eine Empfehlung aus, der die Bochumer GLS-Bank, die die Mikrokredite auszahlt, meist folgt. Sicherheiten sind nicht so wichtig, wie bei einer großen Geschäftsbank etwa. Aber natürlich wird jede Sicherheit, wie etwa eine Bürgschaft der Bürgschaftsbank Hessen, gerne gesehen. Die Gründer und Unternehmer können aber auch berufliche Referenzen einreichen oder durch ihren persönlichen Auftritt überzeugen.