Bürgschaftsbanken streben neues Rekordjahr an

Nachdem die deutschen Bürgschaftsbanken bereits 2009 ein Rekordjahr verbuchten, streben sie auch 2010 auf einen neuen Rekord bei der Hilfe von klein- und mittelständischen Betrieben zu. Im Vergleich zum Vorjahr verzeichnen die deutschen Bürgschaftsbanken bereits in den ersten vier Monaten diesen Jahres ein Plus von 23 Prozent – das sind Garantien im Wert von über 400 Millionen Euro.

Kombiprodukte

Als besonders effektives Instrument hat sich das Kombiprodukt der Bürgschaftsbanken und der Mittelständischen Beteiligungsgesellschaften erwiesen. Dabei können sich Unternehmen ihre Liquidität durch einen von den Bürgschaftsbanken verbürgten Kredit mit einer Eigenkapitalbeteiligung der mittelständischen Beteiligungsgesellschaften sichern. In Hessen können sich Existenzgründer und Selbständige an die Bürgschaftsbank Hessen für eine Bürgschaft und an die Mittelständische Beteiligungsgesellschaft Hessen mbH für eine Eigenkapitalbeteiligung wenden.

Bürgschaftsbanken

Die Bürgschaftsbanken sind Selbsthilfeeinrichtungen der Wirtschaft, Handwerkskammern (ZDH), Industrie- und Handelskammern (IHK) sowie der Sparkassen und Genossenschaftsbanken. Das Hauptgeschäft der Bürgschaftsbanken – wie der Bürgschaftsbank Hessen beispielsweise – ist die Absicherung von Krediten für Existenzgründer und Selbständige bei ihrer Hausbank.

Im vergangenen Jahr konnten die deutschen Bürgschaftsbanken über 7.700 Unternehmen unterstützen. Das sind etwa 14 Prozent mehr als 2008. Das abgesicherte Kreditvolumen stieg auf 1,8 Milliarde Euro, was einer Steigerung von ca. 15 Prozent entspricht.

Durch die Bürgschaften und Garantien der Bürgschaftsbanken erhalten klein- und mittelständische Betriebe dringend benötigte und von den Banken eingeforderte Sicherheiten für die Kreditvergabe. Gerade vor dem Hintergrund der anhaltenden Finanzkrise machen heute viele Hausbanken ihr Engagement von einer Sicherheit einer Bürgschaftsbank abhängig.

Mittelständische Beteiligungsgesellschaften

Die mittelständischen Beteiligungsgesellschaften stellen für viele kleine und mittelständische Unternehmen fehlendes Eigenkapital zur Verfügung. Im Anbetracht der Wirtschaftskrise sind in vielen Unternehmen die Eigenkapitalreserven aufgebraucht, so dass die Nachfrage nach Eigenkapital sicherlich in den kommenden Monaten weiter steigen wird. Eine geringe Eigenkapitalquote führt zu einer geringeren Bonität, dass wiederum führt zu höheren Zinsen bei der Aufnahme von Krediten. Diesen Teufelskreis können die neuen Kombiprodukte aus Bürgschaft und Eigenkapitalbeteiligung durchbrechen.

Evaluierung

Das Bundeswirtschaftsministerium (BMWi) hat das Bürgschaftsprogramm von dem Beratungsunternehmen McKinsey evaluieren lassen. Die Experten bezeichnen die Bürgschaften in ihrer Auswertung als “alternativloses Finanzprodukt“, weil sie zum einen das Risiko für die Banken senken und zum anderen auch Unternehmen mit schwacher Bonität oder fehlenden Sicherheiten die Möglichkeit zur Fremdfinanzierung geben.